תכנון פנסיוני – תכנון נכון יעזור לכם בעתיד
תכנון פנסיוני היא נושא שהרבה אנשים לא אוהבים לדבר עליו. כשאנחנו צעירים אנחנו מרגישים שהפרישה רחוקה, ולפיכך הפנסיה אינה רלוונטית לחיינו כלל. כשאנחנו מבוגרים, אנחנו מרגישים שכבר אין לנו יכולת להשפיע על הפנסיה שצברנו לאורך השנים, ובכלל מעדיפים שלא להתעסק בכך. למרות ואפילו בגלל הרגשות שהנושא לעתים מעלה בנו, חשוב מאוד להקדיש לו זמן, מחשבה ותשומת לב.
פנסיה – למה צריך אותה?
אבל לפני שאנחנו מדברים על תכנון פנסיוני, כדאי שנבין קודם מהי המטרה של פנסיה מלכתחילה. היום בישראל לכל אדם עובד נצברת פנסיה, ואפילו עצמאים מחויבים בחוק להפריש פנסיה עבור עצמם. באופן כללי, הרעיון הוא לצבור כסף בתקופה הטובה, לקראת תקופות שבהן האדם לא יהיה מסוגל לעבוד. בגדול – הפנסיה מבטיחה את העתיד שלכם. ובקטן:
ביטחון כלכלי בתקופת הפרישה – החיסכון הפנסיוני מבטיח לכם שגם לאחר שתפרשו מעבודה ותפסיקו לקבל משכורת, עדיין תהיה לכם הכנסה קבועה שתאפשר לכם להתקיים בכבוד.
מענה כלכלי בהיעדר כושר עבודה – גם אם גיל הפרישה נראה רחוק, לצערנו אי אפשר לדעת מה יקרה בעתיד. אנשים רבים מאבדים את כושר העבודה שלהם מסיבות שונות בגילים צעירים, והחיסכון שצברו מאפשר להם ולבני משפחותיהם ביטחון גם בתקופות אלה.
מענה למשפחה בעת פטירה בטרם עת – במשפחות רבות ישנו מפרנס יחיד או שני מפרנסים שמשכורותיהם הכרחיות. אם חס וחלילה נפטר מפרנס משמעותי, החיסכון מעניק לבני המשפחה הנותרים מענה כלכלי.
מדוע לפנות לחברה של תכנון פנסיוני
היום יש לא מעט חברות שמעניקות מענה בתחום של תכנון פנסיוני. אז למה לא לעשות את זה לבד? ראשית, לרבים מאיתנו אין הבנה כלכלית מספקת, ופנייה לחברה המסייעת בתכנון פנסיוני יכולה לסייע לנו לעשות את זה נכון גם בהיעדר הידע הנדרש. היועצים בתחום יכולים גם לעזור לנו לפתח הבנה מעמיקה יותר, על ידי מתן הסברים בצורה ידידותית יותר מזו שניתקל בה באתרים ממשלתיים או במאמרים בנושא. שנית, לעתים קרובות אנשים מתקשים לבצע תכנון כלכלי לטווח הרחוק, וזקוקים לסיוע של בעל מקצוע על מנת להצליח לחשוב קדימה. בנוסף, כאמור מדובר בנושא שלא כולם אוהבים לעסוק בו. פנייה לאיש מקצוע תגרום לכם לשבת על זה – ובעוד כמה עשרות שנים, תוכלו רק להודות לעצמכם על שפניתם.
ראו עוד: הר הכסף | בדיקת כסף בעזרת תעודת זהות | איתור קרנות פנסיה | כספים אבודים