איתור כספים אבודים – מה זה?

איתור כספים – עכשיו זה אפשרי

יש היום חברות שמתמחות באיתור כספים. הם יאתרו את קופת הגמל, קרן ההשתלמות או חשבון החיסכון שלכם. דמי הניהול שהם גובים אינם גבוהים, וזה תמיד משתלם לקבל כסף שמגיע לכם. אם אתם לא יודעים שיש לכם בצד כסף, סביר להניח שגם לא תלכו לחפש אותו. בדיוק בגלל זה פועלות היום חברות שהתפקיד שלהן זה איתור כספים אבודים של אנשים שלא יודעים בכלל מה יש להם ואיפה.

לגבות גם את דמי הניהול של החשבונות האבודים שלכם

כאשר מדובר על גבייה של כספים ששייכים לכם, חשוב מאוד שתעשו את זה דרך חברה מיומנת. זו תדרוש גם את דמי הניהול שנגבו בגין החשבונות הללו. משום שאין פיקוח על דמי הניהול של הבנקים, זה יכול להצטבר להרבה מאוד כסף. חברה כזו יכולה או להחזיר לכם את כל דמי הניהול ששילמתם או להתמקח עליהם. בכל מקרה תרוויחו. אתם לא תדעו לעשות את זה לבד. לכן אתם חייבים מישהו שגם יבדוק כמה כסף ואיזה יש לכם בהר הכסף, וגם יטפל בכל הצד של התשלומים ששילמתם בגינו.

כאשר אתם מגלים כי יש לכם חיסכון פנסיוני שלא הייתם מודעים לו, כדאי מאוד שתבדקו גם את דמי הניהול שלו. תכנון ובדיקה פיננסים, לא קשורים בהכרח לאיתור הכספים, אבל אם אתם מגלים שיש לכם כל מיני חשבונות תבדקו כמה אתם משלמים על ניהול של כל אחד מהמוצרים הפיננסיים שלכם. חברה שתיתן לכם שירות של איתור כספים, תדע גם להוזיל את עלויות הניהול או הפרמיות במקרה של פוליסות ביטוח אבודות. אחת לתקופה יבדקו עבורכם האם ישתנו דמי הניהול וכמה אתם משלמים. אם יש לכם כספים אבודים, סביר להניח שלא הקפדתם לעקוב אחר דמי הניהול או הפרמיות שאתם משלמים. 

איתור כספים- מניעת כפל ביטוח

חברה שתאתר עבורכם כספים אבודים, עשויה לגלות כי יש להם גם מוצרים כמו פוליסות ביטוח מסוגים שונים. הרבה פעמים כאשר הן מתגלות, מגלים כי אתם משלמים כפול על כל מיני ביטוחים. לעתים יש פוליסות שמצדיקות את זה כי כאשר תפוצו, תקבלו כסף מכמה חברות ביטוח, אבל לעתים זה סתם בזבוז כסף, כי לא תקבלו את הפיצוי המובטח מכל החברות בהן יש לכן פוליסה כמו למשל במקרה של אובדן כושר עבודה. זה לא אומר שאם יש לכם כמה פוליסות בהן יש את הכיסוי הזה, אתם תקבלו מכולן. במקרה הזה, אתם תקבלו רק פעם אחת בלבד. 

איתור כספים יציג בפניכם את תמונת החסכונות ופוליסות הביטוח שלכם כולם, ויעשה לכם סדר פיננסי. אז תוכל החברה מאתרת הכספים שלכם, להמליץ לכם על ביטול פוליסות מסוימות או חידוש של אחרות. עדכון פרמיות או ביטול ביטוחים. עין מקצועית תוכל לעשות לכם סדר ב"בלגן" ולהמליץ לכם אילו מוצרים פיננסיים להשאיר ואילו לבטל. אתם רק הולכים להרוויח מזה. 

איתור כספים אבודים – הכסף מחכה לכם 

בכל שנה אנחנו עדים למגוון פרסומים ממשלתיים כגון הפרסומים בסוף השנה בענייני מיסים, זכויות והחזרים שעשויים להגיע לנו, למרבה הפלא, הציבור הישראלי לא ממהר להתעדכן ולפעול כשהוא נתקל בפרסומים ממשלתיים בנושא החזרי מס לשכירים, או זכויות כאלה ואחרות.בסופו של דבר המשמעות של אי פעולה היא השארת הכסף בידי הממשלה, או שוכב ומצטבר ללא כל דורש.  

עוד אחד מהפרסומים שזכה להתעניינות מועטה בציבור אך הוא עשוי להיות שווה הרבה כסף לרבים מאיתנו הוא הפרסום בעניין כספים אבודים.

מהם כספים אבודים ?

על פי פרסומי משרד האוצר, לא פעם ולא פעמיים, שזכו להתעניינות מועטה בציבור, מסתבר כי קיימים כספים אבודים השייכים לאזרחי ותושבי ישראל ולהם אין כל דורש. הכספים האבודים מצטברים בכל שנה ומגיעים לסכומי עתק ובערך לכמיליארד שקלים חדשים השוכבים כאבן שאין לה הופכין , ללא דורשים.

איפה נמצאים הכספים האבודים ?

הכספים האבודים נמצאים וממשיכם ומצטברים במספר מקומות : כספים אבודים ניתן למצוא  קופות גמל של חברות הביטוח, וגם בחשבונות שנשכחו בבנקים וכדומה. ייתכן מאוד וגם לכם יש כספים בחשבון כזה או אחר שאינכם זוכים שקיים ובו כסף הרשום על שמכם. לדוגמא, נסו להיזכר במספר חשבונות הבנק שפתחתם וכשעברתם הלאה אולי לא זכרתם לסגור אותם ולהוציא את הכסף ? או אולי פתחתם חשבון בזמן הלימודים , או בעת מעבר דירה, בסניף בנק כלשהו ?  הדבר אמור גם לגבי חשבונות כספי פנסיה, גם לגבי קרנות וביטוחים שונים. אולי שכחתם לעדכן סוכן ביטוח בכתובת חדשה ואבד הקשר עם חשבון בו יש לכם כספים ? גם אם נדמה לכם שאין לכם כל כספים בשום מקום, יש סיכוי שפשוט אינכם זוכרים שכן מיליארדים השקלים במשרד האוצר שייכים למישהו לא ? ועל כן כדאי ומומלץ לבדוק ולברר האם רשומים על שמכם כספים כלשהם בחשבונות אבודים

איך נעשה איתור כספים אבודים ?

משימת איתור כספים אבודים אינה מורכבת ביותר ולא קשה במיוחד כמו שנדמה לכם, אפילו אין צורך להתאמץ ולהסתבך עם בירוקרטיה של מילוי טפסים וריצות לבנקים וכדומה. ניתן היום בקלות וביעילות לבצע איתור כספים אבודים על ידי שירות שמספקת חברה המתמחה באיתור כספים אבודים. צריך להיכנס לאתר האינטרנט של החברה המאתרת כספים אבודים, נדרש למלא טופס אותו תמצאו באתר, עם כל הפרטים הרלוונטיים לגביכם, ולאחר ההתקשרות , תחל החברה באיתור ואיסוף פרטים ונתונים לגבי כל החשבונות שרשומים על שמכם ששכחתם את קיומם וייתכן שבהם יש לכם כספים .

אם אתם מחפשים חשבונות בנקים רדומים, כמו, לדוגמא, במקרה שקרוב משפחה שלכם נפטר ואתם מבקשים לאתר חשבונות בנק ישנים שלו, כשאין לכם מידע לגבי הכספים שהוא הותיר אחריו.

אז במקום להפוך לבלשים על מנת למצוא את החשבונות, ולהתחיל לנהל מגעים ביורוקרטיים אינסופיים עם הבנקים, כלומר, עם כל הבנקים, ולנסות להוכיח את הזכאות שלכם לקבלת הכספים שנותרו בחשבונות האבודים של קרובי המשפחה שלכם, ולעורר את הבנקאים מאדישותם ומאחיזתם בכספים 'רדומים' או 'אבודים', אפשר היום לנקוט בפעולות ממשיות, בתהליכים קצרים ויעילים, על מנת לאתר את החשבונות האבודים.

משרד האוצר פתח ביוזמה חשובה אשר מאפשרת לכם לאתר כספים בחשבונות בנקים ששכחתם מקיומם.

הר הכסף – מה זה אומר בדיוק?

זה אומר שהיוזמה של משרד האוצר לא נוגעת רק לכספים אבודים של קרובי משפחה שנפטרו, אלא גם לכם, למשל:

• אם פתחתם חשבון בנק ושכחתם ממנו כשעברתם דירה.
• או כשפתחתם חשבון בנק חדש בלי לסגור את החשבון הישן.
• קרנות השתלמות שנפתחו על שמכם במקומות עבודה שעזבתם, ושכחתם להעביר אותן למקום העבודה החדש שלכם, או שלא ידעתם שיש בהן כספים, או שידעתם, אבל חשבתם שהסכומים הזעירים לא שווים את הטרחה.

אז זהו. שלכספים אבודים, בכל סכום, יש נטייה להצטבר ולתפוח ויכול מאוד להיות שיש לכם סכומי כסף רציניים במקומות שונים, אצל גופים, חברות וארגונים שונים, שרק מחכים שתבואו לתבוע את זכאותכם עליהם.

אז בואו נדבר קצת על פרויקט הר הכסף, ואיך הוא עובד בשבילכם

פרויקט הר הכסף הוא פרויקט שהוקם ביוזמת משרד האוצר. הוא מאפשר לאנשים לאתר חשבונות נשכחים ורדומים, עם הפעלת מערכת מקוונת ידידותית למשתמש. מה זה חשבונות אבודים או רדומים? שמחים ששאלתם. למשל:

• חשבונות בנק על שם קרובי משפחה שלכם שנפטרו, ואתם היורשים החוקיים.
• חשבונות עובר ושב שלא התבצעה בהם כל תנועה במשך יותר מתשעה חודשים רצופים.
• פיקדונות קצרי מועד שלא פרעתם.
• פיקדונות מתחדשים שלא התרחשה בהם שום תנועה במשך למעלה משנתיים רצופות.

הפרויקט יצא לדרך בשנת 2016, ועד היום, מאות אלפי גולשים כבר מצאו בזכותו כספים אבודים ששייכים להם, בסכומים של מיליארדי שקלים, שפשוט "שכבו" ללא דרישה בחשבונות בנקים נשכחים, לאחר שלא בוצעה בהם כל תנועה במשך פרק זמן ארוך.

מיליארדי שקלים נשכחים, מאות אלפי חשבונות בנק שאינם פעילים

אז כפי שאתם רואים, יש הרבה מצבים בחיים שעלולים להוביל לאובדן כספים ובדיוק לשם כך הוקם פרויקט הר הכסף. הנתונים מדווחים על יותר מחמישה מיליארד ₪ שרק מחכים לבעליהם החוקיים, שיבואו לדרוש אותם.

הכספים האלו נמצאים ביותר מ-470,000 חשבונות בנק 'רדומים', ובעקבות ההצלחה הגדולה של המיזם, והעובדה שעדיין נותרו סכומי כסף משמעותיים בחשבונות בנק נשכחים שונים, משרד האוצר השיק גם את פרויקט הר הכסף 2.

ההרשאה להקמת פרויקט הר הכסף נבעה מפרויקט מצליח אחר מטעם משרד האוצר, שהתחיל בשנת 2013: מערכת אינטרנטית לאיתור ביטוחי חיים או חסכונות פנסיה שנשכחו ונותרו ללא דרישה.

הר הכסף נשמע מעולה. אז איך זה עובד?

עם, או בזכות, פרויקט הר הכסף, אתם יכולים היום לאתר את החשבונות, הפיקדונות והכספים האבודים שלכם בתהליך קל ופשוט, בלי שתצטרכו לפנות באופן ישיר לכל בנק שאתם חושבים שהכספים הנשכחים שלכם נמצאים בו. אז היום אתם יכולים, בתהליך פשוט שכל אחד יכול לעשות, בצורה מקוונת, לאתר את חשבונות הבנק האבודים שלכם או של קרוביכם.

האתר מאפשר לכם לקבל במהירות את התוצאות כך שתוכלו להבין אם אכן קיימים חשבונות בנק נשכחים על שמכם. בכל הנוגע לשמירה על חיסיון המידע והפרטיות, המידע הראשון שאתם מקבלים נוגע למיקום הכספים הרדומים בלבד.

כלומר, לא מתקבלות תוצאות של סוג החשבון, היתרה שקיימת בו או מספר החשבון

המידע שתקבלו מוצג בטבלה אשר מציגה את שם הבנק שבו קיים חשבון שמתאים לשם שחיפשתם, כולל פרטי התקשרות. זה הכול. כדי להמשיך בתהליך, עליכם ליצור קשר עם הבנק שבו נמצאו הכספים האבודים שלכם, בהתאם לפרטי הקשר שמופיעים בתוצאות החיפוש באתר.

במילים אחרות, פרויקט הר הכסף חוסך לכם עבודת בלשנות מקיפה שנמשכת זמן רב, וגם אז, לא בטוח שהעבודה העצמאית שלכם אכן תניב תוצאות. חשוב להבין שלמרות שלא קיימת שיטה לוודא זאת, אתם לא מורשים לאתר חשבונות על שם אדם אחר, אלא של קרובי משפחה שנפטרו בלבד.

הר הכסף: המטרה לחסוך ללקוחות פניה לכל בנק נפרד

פרויקט הר הכסף הושק בהמשך למנוע חיפוש זהה שקיים עד היום באתר משרד האוצר, מתוך מטרה לאתר מידע הנוגע לפוליסות ביטוחי חיים או חסכונות פנסיה.

המפקח על הבנקים שכיהן אז, דודו זקן, ניסה באפריל 2013 לקדם יוזמה זהה לאיתור כספים שנמצאים בחשבונות רדומים ללא כל תנועה, ובעקבות יוזמה זו, הבנקים נדרשו לנקוט בפעולות ממשיות על מנת לאתר את בעלי החשבונות ולהשיב להם את כספם.

בשורה התחתונה: מה אכפת לכם לנסות?

לא רק שחשוב שתנסו למצוא את הכספים האבודים שלכם, הפיקוח על הבנקים הזמין בספטמבר 2017 את לקוחות כל הבנקים, שעדיין לא השתמשו בכלי המקוון, להיכנס לאתר 'הר הכסף 2', ולבדוק בפשטות, בקלות ובמהירות, ובמיוחד בחינם, אם יש על שמם או על שם קרובי המשפחה שלהם, פיקדונות או חשבונות שנשכחו או שלא ידעו על קיומם.

כל תהליך איתור הכספים האבודים מתבצע במהירות, בפשטות ובקלות, כך שגם אם אתם משוכנעים שלא איבדתם שום מקור כספים במהלך חייכם, לא תפסידו כלום אם תחפשו. להפך, רק תרוויחו כסף שיתכן שנמצא באיזה מקום, ושייך לכם.

הר הכסף איך זה עובד?

נסו לעשות את הניסוי הבא, אם אתם בנים חמישים, שישים ואפילו ארבעים, נסו להיזכר בדבר אחד אשר עשיתם בגיל עשרים וחמש? סביר להניח כי 99% מכם אינם זוכרים כלום. אז תנו לנו להרגיע אתכם ולומר לכם כי זה דבר טבעי מאוד ואתם ממש לא צריכים להיות לחוצים מכך. אך באותה נשימה אנו חייבים לציין כי עד כמה שהדבר נראה לכם טבעי הוא יכול להעיד על כך כי אתם אולי מפסידים אלפי שקלים.

עליכם לתת את הדעת על כך כי יש סיכוי לא קטן שפתחתם קרן פנסיה בגילאי העשרים או השלושים וכעת כאשר אתם נמצאים בגיל מבוגר אתם לא זוכרים זאת. בדיוק בשביל זה הומצא הר הכסף אשר נועד לאתר את החסכונות של כל אחד ואחד מאתנו. על כן ברור מדוע השאלה הר הכסף איך זה עובד היא שאלה כל כך חשובה.

האם בדיקה בהר הכסף היא סוף הסיפור?

במענה לשאלה הר הכסף איך זה עובד אנו חייבים לציין כי משרד האוצר ריכז את כל קרנות הפנסיה והגמל שלנו במאגר מוחשב אחד וכך הוא מאפשר לכל אחד ואחד מאתנו לראות האם יש לנו קרנות שאנו לא מודעים אליהם וכל זאת בלחיצת כפתור. אך עליכם לתת את הדעת על כך כי בדיקה בהר הכסף היא לא סוף הסיפור.

הייתם מצפים כי החברות השונות יעשו הכול בכדי להחזיר לכם את הכסף שהוא למעשה שלכם. אך האמת היא כי הקרנות הללו מערימות קשיים ולא מסייעות לכם לקבל את הכסף וזאת באמצעות סבך ביורוקרטי שקשה לצאת ממנו וקשה להתגבר עליו.

כיצד אוכל להתגבר על המכשול הביורוקרטי שמציבים בפני הגופים השונים?

אז מה ניתן לעשות בכדי להתגבר על המכשולים שמערימות החברות השונות? כיצד בכל זאת נוכל גם למצוא את הכסף שלנו וגם לקבל אותו בצורה פשוטה, מהירה וקלה? אם כן הדרך הכי טובה בכדי להתגבר על המכשולים השונים היא לפנות אל מומחה שיסייע לכם בתחום זה.

עליכם לתת את הדעת על כך כי מומחה יכול לסייע לכם רבות והוא יבטיח כי אתם תקבלו את המגיע לכם בצורה הטובה ביותר שיש. ההבדל בין עזרה של מומחה ובין טיפול עצמאי הוא הבדל גדול ועל כן פניה אל מומחה היא צעד חכם ביותר אשר יקרב אתכם אל המטרה הנכספת ויסייע לכם לקבל את מה שהוא שלכם.

הר הכסף איך זה עובד?

נסו לעשות את הניסוי הבא, אם אתם בנים חמישים, שישים ואפילו ארבעים, נסו להיזכר בדבר אחד אשר עשיתם בגיל עשרים וחמש? סביר להניח כי 99% מכם אינם זוכרים כלום. אז תנו לנו להרגיע אתכם ולומר לכם כי זה דבר טבעי מאוד ואתם ממש לא צריכים להיות לחוצים מכך. אך באותה נשימה אנו חייבים לציין כי עד כמה שהדבר נראה לכם טבעי הוא יכול להעיד על כך כי אתם אולי מפסידים אלפי שקלים.

עליכם לתת את הדעת על כך כי יש סיכוי לא קטן שפתחתם קרן פנסיה בגילאי העשרים או השלושים וכעת כאשר אתם נמצאים בגיל מבוגר אתם לא זוכרים זאת. בדיוק בשביל זה הומצא הר הכסף אשר נועד לאתר את החסכונות של כל אחד ואחד מאתנו. על כן ברור מדוע השאלה הר הכסף איך זה עובד היא שאלה כל כך חשובה.

האם בדיקה בהר הכסף היא סוף הסיפור?

במענה לשאלה הר הכסף איך זה עובד אנו חייבים לציין כי משרד האוצר ריכז את כל קרנות הפנסיה והגמל שלנו במאגר מוחשב אחד וכך הוא מאפשר לכל אחד ואחד מאתנו לראות האם יש לנו קרנות שאנו לא מודעים אליהם וכל זאת בלחיצת כפתור. אך עליכם לתת את הדעת על כך כי בדיקה בהר הכסף היא לא סוף הסיפור.

הייתם מצפים כי החברות השונות יעשו הכול בכדי להחזיר לכם את הכסף שהוא למעשה שלכם. אך האמת היא כי הקרנות הללו מערימות קשיים ולא מסייעות לכם לקבל את הכסף וזאת באמצעות סבך ביורוקרטי שקשה לצאת ממנו וקשה להתגבר עליו.

כיצד אוכל להתגבר על המכשול הביורוקרטי שמציבים בפני הגופים השונים?

אז מה ניתן לעשות בכדי להתגבר על המכשולים שמערימות החברות השונות? כיצד בכל זאת נוכל גם למצוא את הכסף שלנו וגם לקבל אותו בצורה פשוטה, מהירה וקלה? אם כן הדרך הכי טובה בכדי להתגבר על המכשולים השונים היא לפנות אל מומחה שיסייע לכם בתחום זה.

עליכם לתת את הדעת על כך כי מומחה יכול לסייע לכם רבות והוא יבטיח כי אתם תקבלו את המגיע לכם בצורה הטובה ביותר שיש. ההבדל בין עזרה של מומחה ובין טיפול עצמאי הוא הבדל גדול ועל כן פניה אל מומחה היא צעד חכם ביותר אשר יקרב אתכם אל המטרה הנכספת ויסייע לכם לקבל את מה שהוא שלכם.