איתור כספים בקופות גמל

איתור כספים בקופות הגמל שלך

הנושא של פרישה מאוד מפחיד אנשים בגלל ההיבט הכלכלי. כידוע כאשר יוצאים לפנסיה לא מקבלים את כל המשכורת שהשתכרתם, לכן אנשים רוצים להבטיח את העתיד שלהם אחרי שהם יצאו לפנסיה ופותחים קופות גמל. 

קופת גמל חדשה נוצרה בשנת 2016, במטרה לעודד מבוטחים לחסוך כסף באמצעות חברות הביטוח. הכספים שמושקעים בקומות הגמל, מופנים לשווקי ההון ומנוהלים ע"י מנהלי קופות הגמל. קופת גמל שהיא לצורך השקעה, מהווה חלופה לכל חשבון של חיסכון בבנק לטווח קצר. היא לא נושאת קנסות והיא מעניקה יתרונות של מיסים כמו מס רווחי הון כאשר מושכים את הכספים אחרי גיל 60. 

יש אנשים שיש להם קופות גמל והם לא יודעים איפה וכמה. איתור כספים בקופות גמל נעשה ע"י חברות מקצועיות בתחום הפיננסים. 

קופת גמל להשקעה מהי ואיך מאתרים?

משרד האוצר מציע היום לכל מי שמחזיק בקופות גמל, אפשרות לאתר את כל החשבונות שלו. יש הרבה מאוד אנשים שלא הסתפקו בקופת גמל אחת, כדי להבטיח את העתיד שלהם אחרי הפרישה, אלא שעשו כמה חשבונות. לפיכך, יש להם היום כמה חשבונות מושקעים וכסף שיושב בצד והם אפילו לא יודעים את זה.

אנשים שעברו דירה ולא עדכנו בכתובת החדשה את חברת הביטוח, זו שלחה אליהם דוחות למקום מגוריהם הישן והם לא קיבלו אותם. אנשים שעזבו את הארץ לכמה שנים ונשארו להם כאן קופות גמל והם לא זוכרים של איזו חברה וממתי.

יש חברות של קופות גמל שהתמזגו עם חברות נוספות והשם שלהן השתנה. קשה מאוד לאתר אותן אלא אם כן יודעים את ההיסטוריה של חברות קופות הגמל. לכן מי שלא יודע כיצד לנהוג באיתור הכספים שלו, צריך לפנות לחברה שהתפקיד שלה זה איתור כספים של קופות גמל. הם ידעו היכן נמצאים החשבונות שלכם וכמה הם שווים היום.

אולי יש לכם קופת גמל חדשה?

מרוב שאנשים חוששים מהעתיד, הם עושים יותר מדי קופות גמל ויש כאלה שבכלל שכחו שהם עשו קופת גמל חדשה. זוהי קופה שהיא נזילה, כלומר אפשר להפקיד כספים לתוכה. מנהלי הקופה ישקיעו את הכספים במגוון מסלולי השקעה של שוק ההון. החוסך מרוויח את ניהול הכספים ומשלם את דמי הניהול לחברה מהחיסכון שהוא צבר. 

אם הרווח הקופה חיובי, הוא מקבל את הריבית לחשבון שלו. אם הוא מושך את הכספים בהגיעו לגיל 60, הוא פטור מתשלום על מס רווחי הון. זה ההבדל בין קופת גמל החדשה לבין פקדונות בנקאיים וקרנות נאמנות, החייבות בתשלום מס רווחי הון. 

אם שכחתם שעשיתם קופת גמל חדשה, בתהליך של איתור כספים בקופות גמל, תוכלו לגלות כי יש לכם גם קופה כזאת. הגיע הזמן לבדוק כמה אתם משלמים דמי ניהול וכמה כסף יש בה, כי הנתון הזה כל הזמן משתנה. 

אין ספק כי מספר קופות הגמל שיש היום בהר הכסף של משרד האוצר, הם רבים מאוד. הסיבה היא שאנשים מאוד פוחדים מהיום שהם יצטרכו לצאת לפנסיה, ויישארו רק עם חצי משכורת או קצת יותר מזה. הם ממהרים ומסכימים לעשות כל תוכנית שמציעים להם, וכך הם צוברים חשבונות פנסיה שהם בכלל לא יודעים מטעם איזה חברות וכמה כסף יש בהן. 

כאשר אתם פונים לחברה של איתור קופות גמל, הם יכולים לעשות לכם סדר ולספק לכם מידע שלם ואמין על כל חשבונות קופות הגמל שיש לכם. כמה כספים יש בהם, מתי הם נזילים וכמה דמי ניהול אתם משלמים עליהן.