איתור כספי פנסיה- איך עושים את זה נכון
גיל הפרישה לגברים נכון להיום הוא 67, ולנשים 64. במשך השנים ועוד הרבה שאנשים מגיעים לגיל הזה, הם דואגים שתהיה להם פנסיה לעתיד. כאשר הם פוגשים אנשי ביטוח שמציעים להם כל מיני תוכניות פנסיוניות, הם עושים. לעתים אפילו כמה תוכניות מקבילות. שחס וחלילה הפרישה לא תתפוס אותם בלי כספים בטוחים שהם יכולים ליהנות מהם בשנות הפנסיה שלהם.
כך נוצר מצב שאנשים שעזבו והחליפו כמה מקומות עבודה, עשו כמה ביטוחים פנסיונים אבל הם לא זוכרים זאת. הם לא יודעים איפה עשו, כמה כסף נצבר בהם ומתי הם הפקידו את הכספים. הרבה פעמים כאשר הם עוברים דירה ולא מעדכנים את חברת הביטוח, הם לא מקבלים דואר. יש נתק בינם ובין חברות הביטוח שעשו להם את הפנסיה, וכך נותרים להם הכספים באין דורש.
לעתים מדובר על חשבון פנסיה שהם פתחו עבור הילדים שכבר בגרו, חשבונות שפתחו עבורם. כלומר- יש המון סיבות למה בהר הכסף של אוצר המדינה שוכבים היום מיליארדים של כספי פנסיה באין דורש.
הר הכסף- כי הגיע הזמן לעשות סדר
הר הכסף של משרד האוצר הוא האפשרות לאתר את כספי הפנסיה הנשכחים שלכם. כל מה שאתם צריכים זה להזדהות בשם ובתעודת הזהות, ואז יעלו תוצאות על החשבונות שיש לכם ולא רק בתחום הביטוח, אלא גם חשבונות בנקים ועוד.
מומלץ לאתר את הכספים האלה דרך חברות המתמחות באיתור כספי פנסיה. בעולם ביטוחי הפנסיה חשוב לומר, בעיקר כאשר עברו עשרות שנים, חלו שינויים רבים בשמות החברות ובמבנה שלהן. יש חברות שהתמזגו עם חברות אחרות, והן לא מופיעות היום תחת השם שהיה להן. יש חברות שנרכשו ע"י אחרים ומופיעות היום תחת שם אחר. כלומר יש היסטוריה של חברות בעולם הביטוח ורק מי שבקיא בתחום יכול לאתר חברה שכבר לא קיימת היום, או שקיימת תחת שם אחר.
כמה אתם משלמים על הפרמיה?
סיבה נוספת שבגללה כדאי לכם לשכור את שירותיה של חברת איתור כספי פנסיה אבודים, היא גם כדי לדעת איזה כספים אבודים יש לכם ומה ההיקף שלהם, אבל גם כדי לבדוק אם הפרמיה שאתם משלמים לא גבוהה מדי.
ייתכן ותגלו כי לאור ההסכמים עם האוצר שהיו נהוגים לפני 30 שנה, אתם משלמים פרמיה גבוהה מאוד, ואילו החברה ששכרתם לצורך איתור הכספים, יכולה לנהל מו"מ עבורכם ולהוזיל לכם את מחיר הפרמיה כך שזה ישתלם לכם.
כיוון שאתם לא בקיאים בתחום ולא יודעים איזה מו"מ אתם יכולים לנהל, מוטב שתתנו לחברת איתור כספי פנסיה לעשות זאת עבורכם וכך תצאו גם מורווחים וגם עם כל המידע על חשבונות הפנסיה שלכם.
כפל ביטוחי- הגיע הזמן לבטל!
כאשר אתם מאתרים את חשבונות הפנסיה שלכם, אתם יכולים גם לבדוק באותה הזדמנות אם יש לכם כפל ביטוחי. אנשים שעשו מספר פוליסות ביטוח, לא תמיד שמו לב לסעיפים של הביטוח והרבה פעמים יש להם כמה ביטוחי אובדן כושר וכמה ביטוחי חיים, ועוד.
לפעמים קיומם של ביטוחים כפולים אכן ישתלם לכם, אבל הרבה פעמים אתם סתם משלמים כפול ובזמן אמת, כאשר תרצו לפרוע את הפיצויים שמגיעים לכם, לא תקבלו את זה משני מקומות. כמו למשל בתחום של אובדן כושר עבודה.
כך שתמיד רצוי לאתר את כספי הפנסיה האבודים שלכם, כדי לעלות על הכפל הביטוחי המיותר שלכם. כך תפסיקו לשלם אותו והנה כבר הרווחתם כסף. משתלם מאוד.