עם עליית יוזמות מהפכניות מטעם משרד האוצר, שמטרתן לסייע לצרכנים למצוא כספים אבודים באמצעות אתר הר הכסף, או לבחון בצורה ברורה את תמהיל החסכונות הפנסיוניים שלהם באמצעות המסלקה הפנסיונית, הוקם פרויקט נוסף שמטרתו לשפר את השקיפות לצרכנים בכל הנוגע לביטוחים שבבעלותם, או יותר נכון, לביטוחים שהם שכחו מקיומם. הכירו את אתר הר הביטוח.
זוהי מהפכה אמיתית בתחום הביטוח, שמאפשרת לכל האזרחים והצרכנים, לראשונה מאז קום המדינה, לבחון בצורה ברורה את כל מוצרי הביטוח שהם משלמים עליהם.
כלומר, אנשים רבים בארץ משלמים, בממוצע, על ארבעה ביטוחים, שכוללים ביטוח דירה, ביטוח רכב, ביטוח חיים וביטוח בריאות. מוצרי ביטוח אלו מסתכמים בסכומים מצטברים של יותר משישים מיליארד שקלים, המשולמים על ידי צרכנים.
מה זה הר הביטוח, ולמי מגיעה התודה?
בעקבות ההתמודדות של אגף שוק ההון עם העלייה המשמעותית במספר האנשים שמתלוננים על ביטוחים כפולים שיש ברשותם, ועל חוסר הנגישות שלהם למידע אודות הביטוחים שרכשו עם השנים. דורית סלינגר, הממונה על שוק ההון, החיסכון והביטוח במשרד האוצר, יזמה את הפתרון המעולה: הר הביטוח.
זהו מאגר מידע פתוח לציבור, שמשקף למבוטחים תמונת מצב מעודכנת הנוגעת לנכסי הביטוח שברשותם.
במאגר זה תוכלו למצוא שפע של מוצרי ביטוח, כולל ביטוחים קבוצתיים, ביטוחי בריאות או ביטוחים פרטיים, במנוע חיפוש אחד. מטבע הדברים, האתר הוביל להחרפת התחרות בין חברות הביטוח על מוצרי הביטוח השונים, והאפשרות להשוואה קלה ומהירה בין ההצעות השונות, הופכת להיות פשוטה וקלה יותר. הרבה יותר.
הר הביטוח: המטרה היא למצוא ביטוחים אבודים
בתחום ביטוחי הסיעוד והבריאות במיוחד, מבוטחים רבים אינם מודעים היום לביטוחים שהם משלמים עליהם, וגם לא יודעים מה כוללת פוליסת הביטוח שלהם. ביטוח חיים, למשל, האם אתם מבינים באמת, ובצורה מלאה ומקיפה, על מה אתם משלמים?
וגם אם אתם יודעים אילו פוליסות ביטוח קיימות על שמכם, האם אי פעם טרחתם לקרוא, או לפחות לנסות להבין מה כתוב באותיות הקטנות הקטנטנות של החוזים שחתמתם עליהם עם סוכני הביטוח וחברות הביטוח שלכם? כלומר, האם אתם משוכנעים שהפוליסה שאתם משלמים עליה, באמת מתאימה אישית לצרכים שלכם?
הנקודה היא שאם כבר אתם משקיעים כספים בסכומים כל כך גדולים, כדאי שתדעו באמת על מה אתם משלמים, ולמה.
איך זה קשור אליכם?
לאנשים בגילאי חמישים ומעלה, הר הביטוח מספק מידע מומלץ ושימושי, היות ואוכלוסיות אלו מחזיקות ברוב הביטוחים בשוק. בנוסף, מבוטחים בגילאים אלו, שהספיקו לרכוש במהלך חייהם פוליסות ביטוח רבות, איבדו במהלך השנים את המעקב אחרי הפוליסות שרכשו, ואינם יודעים היום כמה ביטוחים יש ברשותם, ומה הם מציעים.
ומה שיותר חמור זה שאנשים רבים משלמים כפל ביטוחים. כלומר, הם שכחו שרכשו פוליסת ביטוח מסוימת, וכעבור מספר שנים רכשו אותה שוב מחברת ביטוח אחרת או מסוכן ביטוח אחר. בדיקת הביטוחים הקיימים על שמכם מאפשרת לכם לחסוך מאות וגם אלפי ₪ מדי חודש.
השתכנעתם לבדוק? יופי. מעכשיו הכול פשוט ומהיר
אתר הר הביטוח מאפשר לכם למצוא, בצעדים פשוטים וקלים שכל אחד יכול לבצע, את כל הביטוחים שרשומים על שמכם, כולל תנאי הפוליסות, ומועדי פקיעת כל פוליסה. המטרה היא לסייע לכם להבין כמה אתם משלמים, ועל מה.
נכון. כיף לטמון את הראש בחול ולהתנהג שוב כמו ילדים, אלא שזה לא יגמר טוב, בטח שלא מבחינתכם.
מבוטחים רבים מגלים היום שהם משלמים במשך שנים תשלומים כפולים על אותן פוליסות, שמציעות את אותם הכיסויים בדיוק, רק לחברות ביטוח שונות. ומה הכי "כיף"? כשמגיע היום ואתם צריכים לממש את הביטוח הכפול שלכם, אתם לא מקבלים כפל החזרים. לא. אתם יכולים לממש רק אחד מהכיסויים שרכשתם.
מעצבן. כן. אבל זה לא הכול. כי ידע זה כוח, אבל במקרה הזה הידע גם משתלם לכם
עכשיו, כשאתם יודעים כמה אתם משלמים, ועל מה, חשוב שתקבלו ייעוץ מקצועי כדי להבין האם כדאי לכם לשנות את הביטוחים שלכם, איך לשנות אותם, ואל מי לפנות. אלא שחשוב גם לשים לב שלא מוכרים לכם עוד ביטוח שאתם לא צריכים.
לכן חשוב לקבל את המידע הרלוונטי מאנשי מקצוע שמבינים ובוחנים באופן אישי את הצרכים שלכם ושל בני משפחתכם, כך שתוכלו לבנות תמהיל ביטוח חסכוני ויעיל, אשר תואם את המטרות שלכם.
השירות הזה מתאפשר עם תכנון פיננסי מקצועי שמאפשר לכם להתבונן על התמונה המלאה בבירור, ולתכנן את ההתנהלות הכלכלית העתידית שלכם, בהתאם לנתוני הביטוח האבודים שמצאתם, ולאחר שעשיתם סדר בכל פוליסות הביטוח שלכם, ובמיוחד נפטרתם מביטוחים כפולים או מיותרים.
יכול מאוד להיות שאתם משלמים על פוליסות ביטוח שבכלל לא מתאימות לכם
וכן. יש לנו את זה ביותר מעצבן. כי יש מבוטחים שמחליטים שהגיע הזמן להכניס סדר בכל הביטוחים שלהם, והם מתחילים לחפש את כל פוליסות הסיעות והבריאות שרכשו עם השנים, ושפזורות בין חברות ביטוח וסוכני ביטוח שונים, כולל פוליסות ביטוח שנרכשו על ידי מקומות העבודה הישנים שלכם, ביטוחים משלימים, או ביטוחים פרטיים.
אתם מתחילים לנסות לאתר ולאסוף את כל הביטוחים שרכשתם במשך יותר מדי שנים, ופרויקט שהתחיל בהתלהבות ונחישות, מתגלה, לאט אך בטוח, כמתסכל, מתיש, לא נגמר, ועם שפע ביורוקרטיה.
בדיוק כדי למנוע מצבים כאלה, הומצא אתר הר הביטוח
בשנים האחרונות, תחום הביטוח בארץ השתנה, ובהדרגה מתבררת תמונה לפיה תחום הביטוח בארץ הוא תחום שמתאים להתנהלות המומחים בלבד. כלומר, גם אם כל מה שאתם רוצים זה להבין כמה ביטוחים יש לכם, וכמה אתם משלמים עליהם, אם אין לכם ידע מקצועי בתחום, רוב הסיכויים הם שתרכשו ביטוחים שלא מתאימים לכם, ואנחנו מתנסחים בשיא הזהירות.
תעשיית הביטוח, מצידה, לא יושבת בשקט, ומפרסמת בתקשורת ובכל הערוצים, בתדירות גבוהה יותר ויותר, את כל ההתפתחויות והשינויים החשובים בתחום. ואחד השינויים החשובים הוא אתר הר הביטוח.
הר הביטוח מכניס סדר לערימות הביטוחים שלכם
לא הרבה אנשים יודעים אילו ביטוחים קיימים ברשותם, ועוד הרבה פחות אנשים יודעים אם הם משלמים פעמיים על אותו ביטוח. כן. פעמיים. למשל פוליסת ביטוח חיים שנרכשה לפני עשר שנים, נשכחה, ונרכשה שוב. הכנסת סדר בביטוחים מאפשרת חיסכון משמעותי על פוליסות ביטוח מיותרות או כפולות.
אז אם אתם זוכרים במעומעם שבשלב כלשהו בחייכם רכשתם, או שנרכשה עבורכם פוליסת ביטוח חיים, משכנתא, בריאות או ביטוח דירה, או שאתם לא זוכרים בכלל איזה ביטוחים יש לכם ובאילו חברות ביטוח אתם מבוטחים, פעולה פשוטה של השוואה ובדיקת הביטוחים הקיימים ברשותכם חוסכת לכם כספים רבים, תוך שמירה על זכויותיכם.
הכירו את אתר הר הכסף, שהוקם על ידי משרד האוצר, בדיוק כדי לפתור מצוקות של אנשים שהלכו לאיבוד בערימות הביטוחים שלהם. השירות לא עולה לכם כסף, אבל מכניס לכם הרבה שקט בחיים.
בואו נעשה סדר רגע
כשאין לכם מושג אילו ביטוחים קיימים על שמכם, אתם גם לא יודעים לאן הכסף שלכם הולך, ועל מה. אז הצעד הראשון שלכם הוא להיכנס לאתר הר הביטוח, להבין אילו ביטוחים רכשתם עם השנים, באילו חברות בדיוק אתם מבוטחים, ולקבל את התמונה המלאה שתאפשר לכם לעבור לצעד השני – ביטול ביטוחים כפולים, ואיחוד כל הביטוחים הקיימים בחברת ביטוח אחת.
עם הכניסה לאתר, כל מה שאתם צריכים לעשות הוא להקליד את הפרטים המזהים שלכם, בהליך חשאי ומאובטח, ולקבל, באמצעות ממשק האתר, תמונה מקיפה של כל הביטוחים שקיימים על שמכם נכון להיום, ושאתם עדיין משלמים עליהם.
כן. כל הביטוחים, כולל כולם
כולל ביטוח דירה, רכב, בריאות, משכנתא, חיים, ביטוח סיעודי, או ביטוחים שנרכשו על שמכם במשך השנים במקומות עבודה שונים או דרך קרובי משפחה. כל פוליסת ביטוח שאי פעם רכשתם בחברת ביטוח או דרך סוכן ביטוח נחוש, יופיע לפניכם.
התמונה המלאה הזאת תאפשר לכם להבין אם אתם משלמים פעמיים על אותו ביטוח, לבטל את כפל הביטוחים, וכבר להתחיל את הכנסת הסדר בביטוחים שלכם, עם חיסכון משמעותי. אבל אל תהיו פזיזים, כי יש ביטוחים שונים שנראים זהים אבל למעשה הם שונים.
חפשו את ההבדלים
פוליסות ביטוח בריאות, למשל, עשויות להתייחס לרכיבים שונים, וחשוב להבין את תכולת הפוליסה לפני שאתם מבטלים אותה. אם החפיפה בין הביטוחים היא מלאה, בטלו את אחת הפוליסות. אבל אם קיימים הבדלים, אולי כדאי לפנות לחברת הביטוח ולאחד את שתי הפוליסות, על מנת שלא לאבד חלק מההטבות שלכם.
חשוב גם להבין שביטוחי בריאות יכולים להיות פרטיים, כלומר, כשאתם רכשתם אותם בעצמכם, או קבוצתיים, כשהם נרכשו על שמכם דרך מקום עבודה מהעבר. במקרה זה, כמובן שאחת הפוליסות היא מיותרת.
אז מה השורה התחתונה פה?
אתר הר הביטוח הוקם למענכם, אז נצלו את השירות כדי להכניס סדר בערימות הביטוחים שלכם. המידע אמין, מקיף ומהימן, הכלים מצוינים, והתהליך אורך כמה דקות בלבד. ועוד משהו לא פחות חשוב: גם אחרי שעשיתם סדר בביטוחים שלכם, איחדתם אותם, ביטלתם את הפוליסות המיותרות, חסכתם כספים, והחיים שלכם שבו למסלולם, הסיפור עדיין לא נגמר.
חשוב לבדוק את מצב הביטוחים שלכם לפחות פעמיים בשנה. כמה דקות מזמנכם וחיסכון משמעותי, זוכרים?
הר הביטוח: הסוף לביטוחים כפולים או מיותרים
אם בעבר סוכן ביטוח ממולח או נציגים נחושים של חברת ביטוח ניסו, והצליחו, למכור לכם ביטוחים שכל קשר בינם לבין הצרכים שלכם מקרי בהחלט, היום הסיפור שונה לחלוטין.
היום קיים פיקוח שמחייב את הסוכנים וחברות הביטוח לבדוק באתר הר הביטוח, לפני שהם מוכרים פוליסות ביטוח ללקוחותיהם, ולוודא שהלקוחות יודעים שמדובר בהצעה לרכישת מוצר שכבר יש להם.
פתרון יעיל לנושא כפל ביטוחים
רשות שוק ההון ביטוח וחסכון פרסמה ביולי 2018 את ההוראות החדשות שמטרתן להגביל פעולות שיווק ומכירה של פוליסות ביטוח לאנשים, אם קיים חשש שהם כבר משלמים על ביטוחים אלו.
חשוב להבין את הבעיה הממשית הנוגעת לכפל ביטוחים. במצב זה, לא רק שאתם משלמים פעמיים על אותה פוליסת ביטוח בדיוק, אם וכאשר, חלילה, יקרה אירוע שבגינו תרצו לתבוע את חברת הביטוח, לא תקבלו פיצוי כפול.
ויש גם מקרים חמורים יותר
יתכן שאתם משלמים על ביטוח כפול בחברת ביטוח אחת. מצב זה מתרחש כשמוכרים לכם מוצר ביטוחי אחד, וכעבור פרק זמן מסוים, נציגי חברת הביטוח משכנעים אתכם שהפוליסה הנוכחית עליה אתם משלמים אינה מהווה כיסוי שלם, ולכן כדאי שתשלמו יותר, או שתרכשו מוצר ביטוחי נוסף ורחב יותר.
במקרים אחרים, יתכן שרכשתם ביטוחים זהים בחברות ביטוח שונות, במסגרת הצטרפות לביטוח במקום העבודה, או בשיחת טלפון משכנעת במיוחד של נציג נלהב ומלהיב. כך או אחרת, התוצאה תמיד אחת: אתם משלמים פעמיים על אותו מוצר בדיוק.
אבל אתם יכולים לשנות את הסיפור
ההוראות החדשות שפורסמו על ידי רשות שוק ההון, ושנכנסו לתוקף באוקטובר 2018, אוסרות על סוכנים וחברות ביטוח למכור ללקוחותיהם מוצרי ביטוח, אם נמצא שהם כבר משלמים על ביטוחים אלו. פעולת המכירה תאושר רק אם הובא לידיעת הלקוח שהוא משלם פעמיים על אותו ביטוח, והתקבל ממנו אישור לבטל את הביטוח הכפול.
כדי להפוך את ההנחיות למציאות בפועל, חברות הביטוח והסוכנים לא ימכרו ללקוחותיהם מוצרי ביטוח לפני שיבדקו, בהרשאת הלקוח, אם כבר קיימים ביטוחים זהים שהוא משלם עליהם.
הלקוח יכול לבחור אם להציג בפני נציגי החברה את רשימת הביטוחים הידועים לו, עליהם הוא משלם בהווה, או לבחור אם להעניק הרשאה חד פעמית להיכנס לאתר ולבחון את תמונת המצב של הביטוחים שלהם.
וזה עוד לא הכול
ההנחיות החדשות קובעות גם שחברות ביטוח שמציעות ללקוחותיהן פוליסות ביטוח חדשות, יוכלו להחתים אותם על ביטול פוליסה קיימת, מבלי להציב התניה או דרישה לביטול במסמך נוסף כלשהו.
וגם זה עוד לא הכול. מבוטח רשאי לבטל את הביטוחים החדשים בתוך פרק זמן של חודשיים, וחברת הביטוח החדשה שאיתה נחתמה הפוליסה החדשה, לא תוכל לגבות ממנו תשלום בגין תקופה זו, כלומר, בהנחה שלא הוגשו תביעות.
עכשיו יש לנו מילה לסיום
אתם רשאים לחזור אל חברת הביטוח הראשונה ממנה רכשתם פוליסת ביטוח, והיא תיאלץ לקבל אתכם בלי חיתום רפואי מחדש. אז רגע לפני שסוכני ביטוח נלהבים ומיומנים מציפים אתכם בשפע הצעות ש"אי אפשר לסרב להן", יש לכם עוד אפשרות, והיא לבדוק באתר 'איפה הכסף' את מצב הביטוחים הקיימים שלכם, הכפולים והמיותרים.
בתהליך בדיקה קצר ופשוט, תוכלו לקבל דו"ח מפורט שמציין:
- איפה בדיוק נמצאים הביטוחים שלכם, כלומר, אצל אילו חברות.
- מה הם תנאי הפוליסה שאתם חתומים עליהם.
- אילו כיסויי ביטוח רכשתם.
- האם אתם עדיין זקוקים להם.
- ובמיוחד – אם יש לכם ביטוחים כפולים בחברות שונות או אפילו אצל אותה חברה.
לכן מומלץ שלא להתעצל, לבצע את הבדיקה ולהיות ערוכים ומוכנים לכל תרחיש.