איתור פוליסת ביטוח יכולה להיות משימה מרתיעה בשל מורכבות התהליך והביורוקרטיה המעורבת. אלא שייעוץ של המומחים יכול לנווט אתכם בהצלחה אל הפוליסה המבוקשת. מאמר זה מסביר כיצד ניתן לאתר ביטוח שאבד, בצעדים פשוטים ויעילים.
איתור מסמכים הקשורים לביטוח
נציגי חברת 'איפה הכסף' מסייעים לכם בתהליך איתור פוליסת ביטוח באמצעות חיפוש בקבצים של חברותה ביטוח, מגעים עם הבנקים השונים, הקרנות הרלוונטיות ומקומות אחרים, על מנת לראות אם קיימים מסמכים הקשורים לביטוח שלכם.
בנוסף, מתבצעת בדיקה גם במאגרים של כל חברות הביטוח, ונציגנו יוצרים קשרים עם סוכני ביטוח או חברות שעשויים להחזיק בפרטים הרלוונטיים הנוגעים לקיום פוליסת ביטוח על שמכם. אנחנו יוצרים קשרים גם עם רואי חשבון, עורכי דין, יועצי השקעות, ברוקרים ומומחים כלכליים אחרים שעשויים להחזיק במידע על פוליסות הביטוח האבודות שלכם.
ראו עוד: איתור כספים
איתור פוליסת ביטוח: סקירה מקוונת של כל הביטוחים
בקשה לפתוח בתהליך איתור פוליסת ביטוח מאפשרת לכם לעקוב אחר כל פוליסת ביטוח שאי פעם שילמתם עליה אך במהלך השנים הפסקתם את המעקב אחריה. למומחים בחברת 'איפה הכסף' יש את הקשרים הנכונים והידע הדרוש לבחירת רשומות מקוונות של כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם, ושנמצאות בחברות הביטוח השונות, ללא דרישה.
אנחנו מאתרים גם מעסיקים לשעבר שמחזיקים ברשומות מקוונות של פוליסות ביטוח על שמכם, ובודקים את הדוחות הבנקאיים שלכם על מנת לבדוק אם קיימות המחאות או תשלומים בהוראות קבע ישנות או פעילות שקשורות לחברות ביטוח, גם אם מדובר בפרק זמן של למעלה מעשר או עשרים שנים.
איתור פוליסת ביטוח: בדיקת הדואר הישן
חברות ביטוח שולחות הודעות בדואר אודות ביטוחים ישנים שאינם פעילים עוד, עם דיווחים על הכספים הרשומים לטובתכם בפוליסות ביטוח שונות שרכשתם. רוב האנשים נוטים לקבל את הדואר הזה ולהניח אותו במקומות שונים בבית ללא דרישה, אך לחברות הביטוח יש את העותקים מכל הדואר שנשלח, ויש להם את המידע הנוגע לכספים האבודים שלכם.
זה נכון גם למקרים בהם עברתם דירה ושכחתם ליידע את חברת הביטוח על הכתובת החדשה שלכם. הנקודה היא שלחברת הביטוח יש סיכומים שנתיים הנוגעים למצב הפוליסה והכספים הרשומים על שמכם.
סקירת החזרי מס הכנסה
נציגי חברת 'איפה הכסף' בוחנים גם החזרי מס שבוצעו בשנים האחרונות כדי לבחון אם קיימות הכנסות של ריבית או הוצאות על ריבית המשולמת לחברות ביטוח שונות. חברות אלו משלמות ריבית על צבירת הפוליסות הקבועות, ומחייבות בריבית על הלוואות פוליסות.
בשורה התחתונה: אל תוותרו על כספי הביטוח שלכם
חברת 'איפה הכסף' מסייעת לכם עם איתור פוליסת ביטוח מכל סוג שהוא, ונציגנו עוזרים לכם למצוא את הפוליסה, או הפוליסות האבודות שלכם, ולזהות את כל הכספים הרשומים על שמכם בקרנות השונים. כדי לקבל את השירות לנו, פשוט מלאו את פרטיכם באתר, ונציגנו ישובו אליכם בהקדם.
ראו עוד: איך למצוא כספים אבודים בקופות גמל
איתור פוליסת ביטוח
איתור פוליסת ביטוח – כמה ביטוחים יש לכם?
יש אנשים שבכל מהלך חייהם עושים עוד ועוד ביטוחים. התחושה שיש להם ביטוח נותנת להם ביטחון שברגע האמת, יהיה מי שידאג להם. אם חלילה ישתנה מצבם הרפואי יהיה להם ביטוח בריאות, אם חלילה אם יחלו או יאבדו את כושר ההשתכרות שלהם, הם יפוצו גם אם לא יוכלו לעבוד. אדם זקוק לביטחון הזה, ולכן יש מי שטורח לעשות הרבה מאוד ביטוחים בימי חייו. הבעיה המרכזית היא, שלא תמיד המבוטחים הללו יודעים כמה ביטוחים יש להם, ואם הם קיימים בכלל. האפשרות לחבור היום למנוע החיפוש של משרד האוצר, ולאתר כספים בפוליסות ביטוח, מאפשרת לכל אחד היום להגיע למידע על הכספים שיש לו, לבטל ביטוחים כפולים, לעדכן פרמיות או לבטל פוליסות שאין לו צורך בהם.
הסיבה שבגללה אנשים מאבדים קשר עם הביטוחים שלהם היא משום, שאף אחד אל שמח להתעסק עם הבירוקרטיה הזו, וגם מטבע האדם שהוא לא חושב על היום שבו הוא יצטרך את הביטוח. בנוסף, כל הסעיפים של הביטוחים די עושים כאב ראש לכולם, ואף אחד לא באמת מבין מה הפוליסה שלו נותנת לו.
מוטב לשכור את שירותיה של חברה מקצועית שתעשה לכם את הבדיקה ותבצע איתור פוליסת ביטוח. כך תוכלו להיות בטוחים שלא שכחתם שום פוליסה מאחור.
סוגים של ביטוח- איתור ביטוחים
איתור כספי ביטוח, כולל גם איתור כספים בפוליסה של ביטוח מנהלים. זהו ביטוח שהמטרה המרכזית שלו היא להבטיח לעובד, שגם אם הוא לא יוכל להמשיך ולעבוד עדיין ייזקפו לזכותו תשלומים קבועים מדי חודש, זאת בהתאם להפרשות הקבועות שהוא עשה ממשכורתו כל חודש לצורך כך. הפרשת הכספים לביטוח מנהלים מתבצעת הן ע"י המעסיק והן ע"י העובד. במקרה של עצמאים הם מפרישים את כל הכסף לביטוח הזה. הכספים מושקעים באפיקים שונים בחברות הביטוח. ביטוח מנהלי מכסה את המבוטח במקרה של מוות, ומבטיח לו תשלומים גם לאחר יציאתו לגמלאות. יש מקרים בהם המעביד מפריש מדי חודש בחודשו עוד כספים במקרה של אובדן כושר עבודה או פיטורין.
קרן פנסיה היא עוד סוג של ביטוח. זוהי תוכנית ביטוח פנסיוני שמיועדת לעובדים שרוצים שתהיה להם פנסיה אחרי פרישתם מהעבודה. הם והמעביד מפרישים מדי חודש סכום מסוים. קרן הפנסיה מבטחת אותם גם במקרה של מוות, חלילה נכות, או פרישה לגמלאות.
דמי ניהול קרן הפנסיה נמוכים מדמי הניהול של ביטוח מנהלים. אפיקי ההשקעה נבחרים ע"י חברות הביטוח. 30% מכספים בחסכונות למשל, מושקעים באגרות חוב ממשלתיות המונפקות במיוחד עבור קרנות הפנסיה במדינה
איתור כספי ביטוח משכנתא, בריאות ועוד
כל מי שלוקח משכנתא, מחויב לעשות ביטוח. פעולה זו נעשית באמצעות הלוואה בנקאית במעמד רכישת הדירה. הביטוח הזה מורכב מביטוח חיים אשר מבטיח שאם חלילה במקרה של מות המבוטח ועדיין נשאר חייב לבנק כספים בגין המשכנתא, הבנק יהיה זכאי לקבל את התשלומים. החלק השני הוא ביטוח של המבנה אם חלילה תהיה שריפה, נזק ועוד. לצד הביטוח הזה מומלץ לעשות גם ביטוח תכולה.
איתור פוליסת ביטוח בריאות, מתייחס לביטוחי בריאות פרטיים לצד ביטוח הבריאות הממלכתי שיש לכל אזרח במדינת ישראל. בעידן בו יש טיפולים רפואיים כל כך משוכללים, רוצים רוב האנשים להבטיח שאם חלילה הם יזדקקו להם, הם יוכלו לקבל אותם במסגרת ביטוח הבריאות הפרטי שלהם.
ביטוח חיים הוא אחד מסוגי הביטוחים שיש להם לעתים כפילות בכיסוי הביטוחי כמו למשל במקרה של אובדן כושר עבודה ובסעיפים נוספים. איתור הביטוחים עשוי להביא לשינוי שתבקשו לעשות בפוליסות השונות, הוזלת תשלום הפרמיה שאתם משלמים ועד לביטול כפל ביטוחים.